Vergelijking van leningen

Leningen met elkaar vergelijken hoeft niet ingewikkeld te zijn. U maakt een vergelijking van de rentes, vraagt één of meer offertes aan en besluit welke lening u wilt afsluiten.

Soort lening kiezen

Voordat u die stap kunt zetten is het van belang om eerst te besluiten welke soort lening u het beste kunt kiezen: een persoonlijke lening, een doorlopend krediet of een andere leenvorm (hybride lening)?

Persoonlijke lening

Bij een persoonlijke lening (PL) worden alle aspecten van de lening vastgelegd:

• het bedrag dat u leent; dat wordt direct volledig naar u overgemaakt
• het rentetarief; dat percentage verandert niet meer
• de looptijd; u weet precies wanneer de lening afgelost is
• het maandbedrag; met bedrag, rente en looptijd worden de maandlasten van uw lening berekend

Daardoor weet u met een persoonlijke lening helemaal waar u aan toe bent. Er is geen onzekerheid maar ook geen flexibiliteit.

De laatste jaren worden er vrijwel alleen nog persoonlijke leningen afgesloten.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet (DK) heeft juist veel flexibliteit. Het bedrag dat vastgelegd wordt is de kredietlimiet: tot die grens kunt u geld opnemen. Verder is het DK vooral flexibel:

• het bedrag dat u leent; er wordt niets vanzelf overgemaakt – binnen de limiet kunt u opnemen wat u wilt – ook aflossen en opnieuw opnemen is vrij
• het rentetarief; dat is variabel en kan dus ieder moment wijzigen
• de looptijd; omdat bedrag en rente niet vaststaan is ook niet duidelijk wanneer u klaar bent met aflossen
• het maandbedrag; dat staat meestal wel vast en is een percentage van de kredietlimiet

Het doorlopend krediet is (vrijwel) van de markt verdwenen. Banken bieden deze kredietvorm momenteel niet (meer) aan.

Andere kredietvormen

Een aantal banken biedt tegenwoordig – als vervanging voor het “ouderwetse doorlopend krediet” – leningen aan die een beetje tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet in zitten. Deze nemen we ook op in onze vergelijking.

Rente voor leningen vergelijken

Na de keuze van de kredietvorm gaat u kijken naar de rente. Die staat in onze vergelijking netjes op een rij van laagste naar hoogste rente. Die rente is mede afhankelijk van uw antwoord op de vragen voor de vergelijking, zoals het te lenen bedrag.

Min/max rente

Veel banken hanteren bij leningen een ‘min rente’ en een ‘max rente’. Bij sommige kredietverstrekkers zijn die gelijk aan elkaar, heel vaak is er een verschil.

Dat heeft te maken met het zogeheten ‘risk based pricing’. Bij het beoordelen van uw leningaanvraag wordt bekeken welk risico de bank loopt op problemen met terugbetalen. Afhankelijk van dat risico bepalen ze de rente.

Heeft u een risicoloos profiel, dan betaalt u de laagste (minimale) rente – ziet de bank wel mogelijke problemen, dan betaalt u de hoogste (maximale) rente. En anders iets er tussenin. Vinden ze het risico te groot, dan wijzen ze de aanvraag eenvoudig af. Zo’n afwijzing zal sneller gedaan worden door de banken die maar één rente hebben: als ze het risico niet willen lopen voor die rente wordt de aanvraag afgewezen.

Lening aanvragen

Dat een lening met een lage rente in de vergelijking staat wil dus niet zeggen dat u die ook kunt krijgen. Om daar achter te komen vraagt u een offerte aan. Pas als u een persoonlijke offerte van de bank krijgt weet u dat u de lening kunt afsluiten en tegen welke rente.

Voorwaarden in de offerte

In de offerte en de bijgeleverde informatie vindt u ook de voorwaarden die de kredietverstrekker hanteert voor de lening. Het is belangrijk om hier goed naar te kijken, zodat u niet voor onplezierige verrassingen komt te staan.

Voorwaarden om in elk geval op te letten zijn:

• Wat gebeurt er bij overlijden? Wordt de openstaande schuld dan kwijtgescholden of moeten de nabestaanden die dan nog terugbetalen?
• Wat als u tussentijds (extra) wilt aflossen? Bij een doorlopend krediet kunt u altijd aflossen, bij een persoonlijke lening lang niet altijd. Als u bij een PL toch eerder of meer wilt aflossen dan afgesproken – rekent de bank dan een boete of mag dat boetevrij?

Volg de leenrente

Als u de lening eenmaal heeft afgesloten denkt u misschien dat u niet meer naar de leenrente hoeft te kijken. Toch is het verstandig om dat wel te doen – anders kunt u zichzelf benadelen. De rente voor leningen kan in de loop van de tijd veranderen, net als de vraag wat de goedkoopste lening is. Regelmatig een vergelijking maken van de actuele rentetarieven is een goed idee: bij een gedaalde rente kan het oversluiten van uw lopende lening voordelig uitpakken.

HomeFinance houdt u graag op de hoogte van de rentes en andere ontwikkelingen in de kredietmarkt. Dat doen we via onze HomeFinance MailService met een Update Lenen – helemaal gratis in uw mail.

Belang van rente vergelijken bij het kiezen van een lening

Het vergelijken van leningen is een cruciale stap om te zorgen dat je de laagste rente voor je lening krijgt. Door een gedetailleerde vergelijking van verschillende aanbieders, kun je niet alleen direct geld besparen, maar ook ervoor zorgen dat je maandelijkse lasten beheersbaar blijven. Het bovenstaande artikel biedt handige inzichten en richtlijnen waarmee je succesvol leningen kunt vergelijken. 

Dit proces van rentetarieven vergelijken is net zo belangrijk als het berekenen van je hypotheek. Wanneer je een hypotheek berekent, kijk je naar factoren zoals je inkomen, uitgaven, en de rente die je betaalt op het geleende bedrag voor je huis. Dit kan een grote impact hebben op hoeveel je uiteindelijk kwijt bent aan je maandelijkse hypotheeklasten en hoeveel je aan rente betaalt over de gehele looptijd van de lening.

Net zoals het vinden van de laagste rente bij persoonlijke leningen, kan het vergelijken van verschillende hypotheekaanbieders je helpen om de gunstigste voorwaarden te vinden. Belangrijke elementen om op te letten zijn de hoogte van de rente, de looptijd van de hypotheek, en eventuele bijkomende kosten. Door een uitgebreide vergelijking en een zorgvuldige berekening van je hypotheek, kun je vaak duizenden euro’s besparen.